家业长青 传承有道

——财富传承客户沙龙

课程背景：

随着中国经济发展和老百姓收的提高，客户对保险的需求已不在是单一的健康、医疗、养老等基础性需求，同时随着国家治制的健全，客户对资产保护和资产传承的需求越来越大。

本次客户答谢会，首先从习近平主席《正确认识和把握我国发展重大理论和实践问题》解读“共同富裕”的内涵，如何解决“三大公平”，如何做大“蛋糕”，分好“蛋糕”，解读“三次分配”。通过《2021中国私人财富报告》中解读政策变化，到高净值人群资产配置风险及应对。

其次通过财富传承风险分析，给出家庭财富保护传承工具在保护与传承解决方案中保险的重要地位，让客户充分认识到财富传承的重要性及保险在财富传承中的重要地位，有助于提升保险人专业形象提升及助力产品实收。

课程收益：

▲ 业绩：促进金融机构增额终身寿/年金等理财险产品营销产能提升；

▲ 服务：从推销保险到客户需要保险，获得大额保单的同时，让我们变成客户的财富传承专家，提高金融销售精英的职业价值感和尊严感；

▲ 专业：通过国家政策的深度解读，《2021中国私人财富报告》的权威报告，深挖客户行为背后的动机，直击痛点，解决问题；

▲ 工具：提供大量法院审理的财富传承案例和工作中帮助客户解决的案例。

课程时间：1小时

课程对象：中产以上家庭客户群体

课程方式：政策解读+案例分析+思考分析

课程大纲

第一讲：财富传承国家政策解读

国家政策解读：习近平主席《正确认识和把握我国发展重大理论和实践问题》

一、财富传承关键词解读：共同富裕

解读：共同富裕政策与制度

1. 外部变化：百年未遇之大变局

案例：俄乌冲突、美国重返亚太

2. 内部变化：“一带一路”、“高端制造业”（对内），共同富裕、三次分配（对外）

案例：三大公平（“房住不炒”、“教育双减”、“防止垄断”）

3. 经济变化：低息负利时代

案例：利率持续下行、资管新规落地

4. 法律变化：新民法典落地

案例：民法典关于婚姻家庭篇、传承篇

二、解读《2021中国私人财富报告》

1. 中国财富家庭规模

2. 高净值人群管理风险及企业传承：掌权人交接的担忧

3. 高净值人群对资产传承所做的准备：子女能力，资产专业，配置保险等

4. 保险对管理财富风险的作用：从“创富”到“守富”

5. 高净值人群已采用的财富风险管理方式：常用的解决个人需求的三大方式

方式1：配置保险产品

方式2：配置有资产传承功能的相关保险

方式3：学习投资知识

第二讲：重新认识您的财富风险（财富传承风险分析）

一、财富保护与传承的风险

思考：你的财产是谁的？

常见风险：家庭成员了解所有银行卡、基金、股票的风险

案例：王宝强离婚案

结论：财富传承风险普遍存在

二、财富传承的主要问题

问题1：传给谁

图文案例：《独生子女无法继承父母遗产》

图文案例：债务风险——继承成本

问题2：如何给

图文案例：“赵总的精心安排”

问题3：给了以后又如何

三、家庭财富保护传承工具

工具1：保险

解决：急用的现金，专属受益，无缝继承

优势：无争议，无税收，无需诉讼

工具2：遗嘱

解决：防止财产下落不明

优势：固定资产最佳传承工具

工具3：家族信托

要点/解决：财富传承

优势：功能灵活

四、保护与传承解决方案（利用法律工具提前做好传承安排）

1. 只有充分利用保险、遗嘱、家庭信托等法律工具才能真正做到财富传承

2. 买保险是每个家庭必须做的事情！

案例：杜鹃案例